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    ¿Sabes por qué no ha funcionado del modelo de las Afores en México?

    El cambio demográfico, el aumento en la expectativa de vida y la falta de financiamiento adecuado del sistema de pensiones motivó a la reforma del esquema del IMSS aplicable a los trabajadores del sector privado en 1995, con el objetivo de darle viabilidad financiera, según marca un estudio realizado por Lockton México.

    A partir de ese momento, las pensiones se calcularían con base en lo que cada trabajador haya acumulado en su cuenta individual y el número de años que se espera viva en su vejez. En caso de que la pensión calculada fuese menor a aproximadamente 2,300 pesos actuales, la pensión a otorgar se ajustará a esta última cantidad como pensión mínima garantizada.

    Del estudio acerca del sistema de Afores, XP te trae las siguientes conclusiones:

     Años de aportación: El esquema de Afores requiere haber cotizado aproximadamente 24 años al Seguro Social y se estima que menos del 30% de los trabajadores lograrán cumplir esta condición.

    Nivel de ahorro: El nivel de aportación en la cuenta individual es del 6.5% del salario de cotización del trabajador. Este nivel de aportación es bajo y si tomamos en cuenta que aproximadamente 75% de los trabajadores cotizan con menos de 5 salarios mínimos (aproximadamente 12 mil pesos, en 2017) recibirán la pensión mínima cuando se jubilen.

    Comisiones: Las comisiones que han cobrado las Afores han sido altas y fueron mayores en los primeros 10 años de su existencia. Para ponerlo en perspectiva, en esos primeros años, si un trabajador aportaba 600 pesos mensuales en su cuenta individual, sólo se invertían 465 pesos ya que el resto eran comisiones que cobraban las Afores. A pesar de que han disminuido las comisiones que cobran las Afores, éstas siguen siendo altas en comparación con otros administradores financieros nacionales e internacionales.

    Costos sobre las pensiones una vez jubilados: Cuando los trabajadores se jubilen, tendrán que decidir si las Afores continúa administrando el ahorro acumulado y le otorga mensualmente el monto que le corresponda o si se le entrega el monto acumulado a una institución de rentas vitalicias.  Sin embargo son pocas las instituciones de rentas vitalicias, lo que hace que los costos por administrar de éstas sean altos.

    El estudio propone que los empleados puedan crear un ahorro o un patrimonio que complemente el beneficio de la Seguridad Social.  Así mismo es importante elevar el nivel de educación financiera para planificar el retiro y poner a disposición de las personas información accesible y clara sobre productos para el retiro, que permita comparar las distintas opciones que existen.

     

    Con información de Forbes México